近期，浙江民营企业频频爆发由互保、联保引发的银行抽贷、压贷事件。杭州地区600家民企近日联名上书浙江省政府，紧急求助政府帮助它们渡过因银行催贷、抽贷而面临的难关。

        “互保”，是指互相担保，也就是企业之间对等为对方保证贷款，当对方还不出钱时须承担还款连带责任。“联保”，就是三家或三家以上企业组成担保联合体，所有成员为其中任何一家的贷款承担连带责任。

        互保、联保模式被许多业界人士认为是金融制度的创新，尤其是在缺少抵押物的情况下，有利于在一定程度上解决企业贷款问题。很多中小企业由于抵押物不足，根本没法获得银行抵押贷款，只能通过互保、联保这种方式。银行也鼓励中小企业参与互保联保，希望藉此控制风险。据有关资料显示，浙江企业采用互保模式获取贷款很普遍，约占企业总融资比例的60%-70%。

        这种曾经备受银行推崇的分散信贷风险的方式，被称为解决中小企业融资难的有效“钥匙”，如今却被锈死在“锁眼”里。在总体经济运行下滑的状况下，银行业贷款的质量下滑已经显现。今年第一季度中国银行业的不良贷款余额达4328亿元，较2011年第四季度末增加了103亿元，次级类贷款和可疑类贷款分别比2011年第四季度末增加76亿元和26亿元。从已披露的信息看，第一季度有10家上市银行的不良贷款额出现上升，4家上市银行的不良贷款率出现反弹。由于外部环境风向掉转，各大银行对浙江民企集中催收贷款。催贷的压力沿着浙江民企之间庞大的联保互保网络蔓延，引发了大面积的企业资金链危机，参与互保联保的诸多企业都因“连坐”陷入泥沼。

        因此，银行与企业的关系也逐渐陷入一种胶着的状态当中，并陷入两难境地——要么欠贷不还，要么让资金链断裂。这道沉重的选择题无论选择哪个，都代价惨重：前者会造成金融资产的迅速恶化，后者则会牵连大批企业直接坠入破产深渊。这场因信贷联保引发的多米诺骨牌式灾难，是继2011年夏秋温州民间高利贷危机爆发以来，浙江民营企业遭遇的又一波资金链风暴。

        我们认为，互保联保出现的问题，归根结底还是目前我国金融体系不完善所致。如何拯救担保圈危局，考验地方政府为企业排忧解难的智慧。一方面，政府应该系统性地监管“联保互保”及其他金融手段中所蕴含的风险，对金融秩序进行彻底清查和整顿，疏通融资的各个环节，完善风险防范机制，把负面影响降到最低。另一方面，应加快推进金融体制改革，拓宽民企融资渠道，给民企、国企以平等的融资机会，避免类似的信贷危机今后接踵而至。企业也应该在激烈的市场环境中找准自己的定位，尽可能发挥自身能动性克服困局。

    
来源：中国经济网——《农村金融时报》