每年的第三季度，位于北京金融街和国贸两大区域的高级饭店内总是名人云集。随着各种主题论坛的召开，宏观经济、企业发展、高新技术等最热门、最前沿的话题成为了被激烈讨论的对象。能够在这个时间段被摆上公众场合公开讨论，是某个领域所受关注度最好的体现。

        今年的这个时候，来自全国二十多个省市金融办、小贷协会、小贷公司的相关负责人同中国人民银行、全国人大财经委、中国扶贫基金会的高层领导们坐在一起，探讨着一个正在逐步成长的新兴行业。

        就在这个由中国小额信贷机构联席会主办的“首届中国小微金融60人论坛”下简称60人论坛召开的同一天，在北京的另一个大饭店内，一场多位中国最知名的财经人士出席的高端峰会也在同时举行。但是，这并没有过多分散公众的注意力，依旧有大批媒体聚集金融街的威斯汀酒店，等待小微金融领域思想的交锋和最新的咨讯。

        在论坛的现场，一家家规模不大的新公司、一个个充满愿景的企业家令人想起了中国互联网最初发展的那个年代，若干年后是否也会有明星级的公司从中脱颖而出，引领这个渐成主流的新金融群体。

        行业初步形成

        行业的空隙、各方的关注、业界的认同，让小微金融在大中型金融格局健全的同时迅速生根发芽

         谁也无法否认，小微金融正在逐步崛起。

        就在“60人论坛”召开前不久，中国人民银行对外公布了一组最新数据，截至2012年9月末，全国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款1414亿元。如果仅从贷款余额上来比较，这个规模已经接近甚至超过一些中等商业银行。

        “我们掌握的情况远远超过这个数，从整体情况来说是将近6500-7000家，目前开业的是5000多家，这个速度是很快的。”国家开发银行评审三局梅世文表示。他认为，近年来小贷公司在支农支小方面正在发挥突出的作用。

        经过多年的改革，我国金融所取得的成绩有目共睹，但中小企业、个体户、农户以及微型企业的融资难问题一直存在。虽然我国的大型国有商业银行、股份制商业银行、城商行都发展迅猛，然而地市以下的区域依旧存在不同程度的金融真空。正是这种真空，孕育了小微金融。

        中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞表示，在整个社会融资总规模中，银行的贷款大约是占一半，直接融资大约是20%，剩下的基本是现在一些其他方式的信贷资金。而在银行的信贷中，有一部分也与小微金融有关。因此小微金融可以说占据了三分之一的社会融资。

        从7年前的寥寥无几，到如今的迅猛发展，行业的空隙、各方的关注、业界的认同，让小微金融在大中型金融格局健全的同时迅速生根发芽。

       据梅世文透露，根据预测，小额信贷在未来几年的发展可能会达到十万亿元以上，这个空间和潜力非常大。国开行到今年9月底共支持723家小贷公司，占总数的13%。因此，国开行是目前中国支持小额贷款最多的银行。

        要监管更要自律

        随着各种框架的逐步搭建，组织的日趋完善，小微金融的各种呼声也正在受到监管当局正视

       任何一个行业发展到一定程度，就必须去引导和规范。

       目前国内的小额贷款公司的监管职责落在了各金融办身上，在此次论坛期间，来自各省的金融办负责人召开了一场不对外的闭门会议。据与会者向《农村金融时报》记者透露，会议的内容主要围绕着监管和行业自律。各省在讨论中分别分享了自己在当地的监管经验和遇到的问题。

        “对小微金融的监管绝对不能搞一刀切。在东南沿海适用的方法、甚至是IT系统，拿到西北就不一定可行。”参会的某省金融办相关负责人对记者表示。

        监管的目的在于防范风险，今年商业银行在严格的监管体系下，依旧受大环境的影响，不良贷款出现了回头的趋势。其中浙江等经济较为发达的省份，不良贷款回升的趋势尤为猛烈。对此，人们更关注，目前小额贷款公司是否会陷入到不良率的黑洞之中。

        对此，温州金融办主任张震宇在接受本报记者提问时表示，温州的小额贷款公司的不良率不会很高，一方面是因为当地的监管比较严格，保持有序发展的原则。另一个原因是小额贷款公司的放贷比较谨慎，一般都放给了小额贷款公司董事企业的上下游，资金的回笼相对更有保障。他同时表示，温州目前还有22家小贷公司在筹建，今年来自小贷公司的税收肯定会超过4个亿。

        由此可见，对于小贷公司的稳定发展，监管是一方面，而自我的严格要求和自律，更是保证这个行业长久良性循环的内部根基。然而，因为同“资金”靠的太近，小额贷款公司如果无法控制自己的“欲望”则很容易犯错，甚至触碰红线。

        据了解，全国人大财经委副主任吴晓灵在参与金融办主任的闭门会议时就再次强调，小额贷款公司要坚持做小额，同时必须要以严格的合规来争取合法的地位。吴晓灵过去曾在多个场合提醒、警示小额贷款公司们，无论以何种方式运营，千万不可触碰非法吸收存款的红线，否则会拖累整个行业的发展。

        当前，小额贷款领域并没有专门的自律组织和研究机构，全国范围内的交流和促进平台不足。因此，在此次论坛上，焦瑾璞透露，未来中国小额信贷机构联系会将有可能在明年更名为中国小微金融协会，此次论坛上宣布成立的中国小微金融研究院未来就会隶属这个协会。

        随着各种框架的逐步搭建，组织的日趋完善，小微金融的各种呼声也正在受到监管当局正视。

        据中国人民银行征信中心副主任王晓蕾透露，对于小额贷款公司征信系统的问题，人民银行在2008年决定发展小微金融机构时就非常明确小额贷款公司以后和其他小型金融机构必须纳入这个征信系统，目前也许进度有点慢，这可能是因为一些技术和安全方面的因素，但是这个政策没有变，而且会一直坚持下去。

来源：中国经济网——《农村金融时报》   张艺良