“虽然我有100万的银行授信，但今年行情不景气，手上的订单没多少，有了贷款我也不敢多贷啊。”国庆节前，六安一家出口加工型生产企业的老板坦言，受后金融危机、欧债危机等不利因素影响，全球经济陷入低谷，市场不景气，很多行业遭遇发展困境，自己的经营今年以来趋于休整压缩，熬过寒冬，静候春天。

      今年，小微企业融资难、用地难、用工难、成本高等问题仍不同程度存在，其中融资难还出现“贷款难”和“难贷款”问题同时存在的新现象，在央行银根并不紧缩的背景下，机遇与困难同时考量小微企业。

      喜

      金融创新助力“中小微”发展

      今年，在较困难的形势下，我省民营经济仍保持了平稳向上的发展势头，中小工业企业撑起了工业经济的“半边天”。1至8月份，全省规模以上中小工业企业实现增加值2781.95亿元，同比增长27.48%，占全省规模以上工业增加值的59.6%，高于全省规模以上工业增速11.28个百分点。

      省政府金融办介绍，我省一直高度重视中小微企业融资工作，2008年以来，为应对金融危机，各金融机构积极开展体制机制、产品和服务方式创新，推出了一系列深受中小微企业欢迎的金融产品和服务方式，被新闻界誉为解决中小微企业融资“安徽模式”。2010年，全省小企业贷款增速达61.2%，高出全部贷款增速37个百分点，位居全国第一。 2011年，全省小微企业贷款余额位居中部第一，增速居全国前列。

      人民银行合肥中心支行前三季度数据也显示，小微企业贷款增长加快，小微企业贷款含票据贴现增加471亿元，占全部企业贷款增量的39%，较上半年提高了5个百分点。小微企业借款比年初增长14.4%，高于大型企业的7.3个百分点，低于中型企业的2.5个百分点。

      多家银行积极争取总行支持，不断加大投放力度，在全系统排名不断提升。到8月底，交通银行安徽省分行小企业贷款在全系统排名第二，工商银行安徽省分行在全系统排名第5，徽商银行中小微企业贷款余额占全行贷款58.15%，中信银行合肥分行中小微企业贷款户数占全行贷款户数95.1%，贷款占全行贷款68.2%。

      新增贷款稳步爬升的同时，融资成本也稳中趋降。据人行合肥中支统计，8月，全省金融机构贷款加权平均利率为7.62%，同比下降0.69个百分点。金融机构上浮利率贷款占比为68.46%，较去年同期下降5.3个百分点。

       直接融资取得新突破，中小企业集合票据等实现“零”的突破。目前，我省境内上市公司78家，位列全国第10位，中部第2位，其中，中小板25家、创业板7家。截至8月底，全省累计实现直接融资473.45亿元。各市积极探索直接融资新渠道，芜湖市发行4.5亿元的中小企业集合票据，4.1亿元的中小企业集合债，分别实现了全省中小企业票据、中小企业集合债两个“零”的突破，中小微企业融资渠道进一步拓宽。

      忧

      “贷款难”与“难贷款”症结依存

      今年以来，新出现的企业“贷款难”和银行“难贷款”，双重考验摆在面前。不少银行反映，目前流动性充裕，普遍不缺资金，但很难有效发放贷款。

      银行业内人士分析，出现“难贷款”的主要原因有：经济下行压力加大，企业经营效益下滑，部分中小微企业存在观望现象，投资意愿不强，对银行贷款的需求下降，贷款意愿降低。同时，由于中小微企业不良贷款反弹压力大，中小微企业坏账率的上升，部分金融机构担心责任追究，存在“惧贷、惜贷”现象，银行主观上不愿意给中小微企业贷款。此外，担保体系不健全，担保能力不强，也限制了银行对小微企业放心贷款。

      省政府金融办一项报告显示，8月末全省中小微企业应收账款1398.2亿元，同比增长28.1%，产成品存货524.1亿元，同比增长22.8%，资金周转速度放慢，流动资金缺口进一步加大，中小微企业在原有贷款基础上获得新增贷款难度较大。报告中解释，大企业拖欠中小微企业的资金，小微企业应收账款和产成品存货两项资金上升较快，中小微企业在产业链中的弱势地位，使其易受经济危机的冲击。

      中小微企业所反映的“贷款难”，一是融资成本增加，银行通过拆分费用、降低抵押比例、上浮利率等，加大了企业融资成本；二是审批周期延长，贷款手续复杂，银行贷款从审批到放款由原先15个工作日延长到2个月甚至更长，企业无法及时用款；三是中小微企业贷款期限整体偏短，银行放贷大部分是一年期以内的短期贷款。

      人民银行合肥中心支行的一项问卷调查分析也证实，信贷供求矛盾依然突出，银行业贷款审批虽然保持稳定，但审批条件仍然偏严，而企业贷款需求依然旺盛，出现所谓“企业难贷款，银行贷款难”的矛盾，特别是中小企业贷款难，资金周转不足，严重影响自身的发展。

      冀

       抓住机遇实现融资新突破

      如何破题，改善中小微企业融资环境，省政府金融办相关负责人介绍，要从构建多方联动机制、充分发挥融资性担保机构作用、着力扩大直接融资规模等方面，帮助中小企业渡过难关。

       “针对中小微企业自身有效抵押物不足，积极发挥融资担保机构为其增信是现阶段解决中小微企业融资问题的有效途径。”省政府金融办表示，将引导和鼓励银行机构扩大与融资担保的合作，探索建立银行、担保的中小微企业贷款风险分担机制，增强融资性担保机构的抗风险能力。进一步规范民营担保公司经营行为，降低担保费率，提高抵押物打折比率，降低中小企业融资门槛，为中小企业融资做好服务。

      同时，争取“新三板”试点和推进我省区域性股权交易市场建设，争取将我省的三个国家级高新区纳入国家的第二批扩大试点范围，大力推进我省区域性股权交易市场建设，拓宽推进中小微企业融资渠道。据了解，当前，我省支持中小企业上市的政策不断优化，推进企业上市的工作机制逐渐完善，企业上市工作呈现生机勃勃的喜人景象，已经形成了“一批再融资成功、一批上报在审、一批辅导验收合格、一批正在接受辅导、一批准备冲刺”的五路并进良好格局。

        进一步用好用足中小微企业贷款风险补偿政策。2008年为应对金融危机，省政府安排10亿元用于金融机构发放小企业贷款风险补偿，为当年的中小企业解融资之渴，立下汗马功劳。将建议省财政继续安排专项资金，专项用于金融机构中小微企业贷款风险补偿，探索建立中小微企业过桥贷款基金，帮助中小企业渡过难关。

来源：安徽日报   冯珉