经过30多年的改革与发展，中国已经初步建立起了与市场经济发展相适应的多层次的现代银行体系，银行业发展取得了巨大成就。截至2012年10月，中国银行业金融机构总资产已达127万亿元以上。与此同时，我国银行业的国际竞争力也稳步提升。

       然而，随着全球经济低迷、国内经济形势的变化以及市场化改革的推进，未来银行业发展面临较大挑战。经营环境的深刻变革，要求中国银行业加快转型，我国的银行业应主动出击，积极寻求自立之路。

      首先，坚持服务实体经济，走差异化发展之路。和西方的金融机构不同，我国金融机构主要资金均投向了和实体经济发展相关的各个产业，在促进实体经济发展方面发挥了重要作用。我国金融机构在为中小企业融资，支持战略性新兴产业以及企业“走出去”等方面还有很大提升空间，需要不断更新观念，加快金融创新，增加金融业的核心竞争力和服务能力，使金融更好地服务于实体经济发展。

      面对我国经济结构转型和金融脱媒及利率市场化等给银行业带来的挑战，不同类型的银行要采取差异化的战略，坚持服务实体经济的基本方向，细分客户、找准主要的客户定位，充分发挥自身比较优势，形成多层次、差异化的银行经营格局。

       其次，构建资本节约型发展模式，走集约化发展之路。中国银行业必须改变资本消耗过大的传统经营模式，调整业务结构、发展轻资本业务。以资本节约为管理导向，走集约化发展之路。在切实、有效服务实体经济的基础上,尽量控制速度，适当减少融资需求，促进银行股价提升，维持银行业发展的良性循环。

      第三，顺应经济全球化趋势，走国际化发展之路。中国银行业应该以企业“走出去”和人民币国际化为契机，积极发展跨国经营，调整优化区域布局。要进一步明确包括分类定位战略、有计划分阶段推进战略、特色经营战略和本土化经营战略在内的发展战略，选择适合的海外目标市场，多渠道多形式布局全球网络。应抓住当前时机，本着提前规划、分类指导、稳步推进、风险可控等基本原则，积极推动银行业加快“走出去”，力争在未来10年内尽快培育3~5家全球化服务、多元化经营、具备稳健财务实力和较高国际竞争力的大型银行集团，实现我国银行业全球化的飞跃。

       第四，稳步推进金融创新，走综合化经营之路。发展综合化经营是银行改善收入结构、应对利率市场化的需要，也是银行满足客户金融需求日益丰富的需要。未来5~10年中国银行业将迎来业务转型调整的结构性发展拐点，并且随着利率、汇率市场化改革以及综合经营试点的稳步推进，中国银行业将迎来金融创新的重要机遇期。各商业银行将通过金融创新推动自身经营策略的调整，加强客户细分和深度开发市场工作，满足不同层次金融消费者的需求；与租赁公司、保险公司、投资公司等开展跨行业综合经营，实现实质性的业务拓展和转型，为客户提供个性化的金融服务；利用移动互联技术，为客户提供随时、随地、随心的金融服务，创造最佳的客户体验，提高银行及其银行产品的美誉度，提升银行声誉，改变当前的简单恶性竞争局面，形成差异化竞争的良性发展态势。未来产品研发更加重要，商业银行要以市场为导向，充分挖掘市场潜在需求，分析市场发展趋势，将西方商业银行中先进的创新工具和我国实际情况相结合，设计、开发出符合中国国内市场的产品。

       第五，大力发展中间业务，减少对存贷利差收入的依赖。目前，我国商业银行传统存贷款业务占主导地位，中间业务的发展比较有限。中间业务的发展将为银行提供更大的利润空间，从而使银行改变单纯依靠大资金量获取贷款利息收入的局面，增加银行经营的灵活性和适应性。国外银行中间业务占比较高，不少银行都在50%以上，但也应看到，我国银行中间业务的范围与国外商业银行还存在一些不可比的成分，直接相比存在较大偏差。中间业务收入的增加依赖于中间业务品种的增加和规模的扩大。

      第六，积极探索科技化、智能化发展之路。银行业要实现智能化发展的目标，不断提升客户满意度，需要前、中、后台，从业务流程到IT基础全面的整合和创新，从产品服务创新、业务营销拓展到运营管理转型，探索科技化、智能化发展之路。

       银行转型和自立发展是一个漫长和持续不断的过程，我们必须坚持科学发展、科学管理，坚持改革开放和金融创新，努力探索一条有中国特色的银行业未来之路。（

来源：第一财经日报 作者：宗良