一家小型油料加工企业，经过多年打拼的创业注册了自己的品牌。按理说其目前生产经营上应该是风生水起，蒸蒸日上，但实际情况却是目前正处在一种“停滞式开工”的状态，大订单不敢接，只能靠一些小业务勉强维持正常的开支，在生产上陷入了“进不得、退不得、吃不饱、饿不死”的尴尬境地。

        这是当前部分实体小微企业的尴尬和无奈。按照一般的认识，企业生产经营应该是订单“越大越好”，但实际反映到实体小微企业身上却并非如此。大的订单意味着采购原材料量的迅速增大，这让本来就在流动资金上捉襟见肘的小微企业更加困难；同时，大的订单又意味着财务风险的迅速上升，贷款风险加大。流动资金紧张“融资难”已经严重制约了部分实体小微企业的发展，成为企业生存的“瓶颈”。

        大多数的实体小微企业实际上是从“小作坊”转变而来，从作坊转型到正规企业虽然在组织形式名称有了大的改变，但很多小微企业实际上还是停留在了“夫妻店”的模式上，少数家人控制企业的大部分股份，却忽视了对外部资本、股东的吸引加盟。企业有了正式的工商注册、商标注册，管理得到规范了，但生产成本也有了显著提高涉及到税收、质监、卫生等各个方面，资金得到了分流。由于原有的资本必须分渠道使用，而新的资本又缺乏注入，随着生产规模的扩大，资金紧张也就成为常态。

        由作坊到正式企业，不仅仅是生产规模的简单扩大，更是整个企业经营管理方式的一次革命性质变，涉及工人成本、存货管理、成本核算、原材料采购、销售、售后服务和品牌创建、企业文化等各个方面，对每个岗位的员工素质都提出了更高的要求。但很多小微企业仍然停留在作坊式的生产经营模式上，所有的事项都单纯依靠一两个人包打天下，往往是“拣了芝麻丢了西瓜”，当生产经营达到一定程度后就无从发展，管理粗放，浪费较大。

        小微企业处于创业阶段，对各项扶持政策的需求相对比较迫切，但在政府层面却因为各方面原因一直没有全部落实到位。例如在融资方面，一般仅限于银行和企业之间打交道，政府很少直接出面或出台具体措施为小微企业解决“融资难”的问题。同时，有很多企业往往由于片面的急功近利思想，在自身实力不达标的情况下盲目接手一些大单，导致中期在资金周转上陷入“进不得、退不得”的尴尬境地，被迫高额借贷维持正常运转，直至陷入被动。

        而银行贷款的高利率与小微生产加工企业的微利性之间也存在着一定的矛盾，小微企业沦为“给银行打工”。此外，抛开风险因素，单就小微企业贷款的“额度小、笔数多、需求频繁”的特点也逼迫银行提高单笔贷款的利率定价，加重了企业的财务负担。

        要解决实体小微企业的“融资难”问题，单纯依靠任何一个单位都是远远不够的，需要由地方政府牵头，整合各种资源协同办理。

        地方政府应加大对实体小微企业的扶持力度，以牵头搭建政府担保平台的方式，有选择性的提供担保，解决大部分小微企业贷款“担保难”的问题。笔者认为，组建政府担保平台并不难，难就难在应选择哪些企业提供担保。这一方面，政府可以设定一个标准，即对企业往年销售额、股东数量、股本规模、利润增长情况、管理情况等设定一个基本的标准，引导辖区内的小微企业积极向这个标准靠拢，从中优中选优提供政府担保支持，既能有效引导企业提升管理水平，又能切实解决部分企业的“担保难”问题。

        银行方面应适当调整对小微企业的贷款政策，并积极创新的业务产品。对那些与民生、老百姓生活密切相关，而行业盈利率又比较低的实体企业，应适当给予利率优惠，支持其做大做强。此外，应适当增加基层网点对实体经济服务的信贷人员数量，改革考核方式，将业务量和业务规模放在同等重要的位置，充分调动经办人员的积极性。在新产品开发方面，银行方面可以针对实体经济的特点积极开办仓单质押、存货质押等新业务，在传统的抵押、担保之外找的新的保证途径；以组建实体经济间的“大联保体”的方式，以联盟的方式提供担保。此外，金融机构在办理实体经济贷款业务时还可以引进担保公司提供担保，解决互保或交叉担保的问题。

        应当借鉴国外的先进经验，进一步放宽民营银行包括村镇银行、社区银行设立的准入条件和资金来源，鼓励更多的金融机构进军实体小微企业业务，通过提供贷款、担保、技术援助等手段支持小微企业，与其他的金融机构共同建立起多样化、多层次的中小企业融资途径，从而推动实体经济的健康持续发展。

来源：中国经济网——《农村金融时报》   丁明来 刘伟