随着近两年来新兴的互联网金融发展迅速，银行类金融机构面临创新和发展的双重挑战。如何能够面向大群体提供实惠快捷的金融服务，助推实体经济脱虚向实，提升普惠金融发展，真正为小微企业发展提供助力，将是浙江省银行类金融机构2017年的工作重心之一。面对互金的新形式、新挑战，银行类金融机构们纷纷祭出大招——让我们来仔细瞧一瞧吧。

　　降低融资成本 银行让利小微

　　面对经济结构调整和小微企业遇到的融资困难，降低融资成本是为它们减负的最直接手段。农业银行浙江省分行的负责人表示，支持“大众创业、万众创新”和小微企业发展，是国有银行的天然使命，也是商业银行的内在要求。浙江是民营经济大省，中小企业占到90%以上，服务好小微企业发展既是供给侧改革的重要内容，也是提升经济活力的重要立足点。省农行为此严格控制小微企业利率上浮，2016年小微企业贷款仅利息方面就让利6.7亿元，近三年来累计为小微企业让利近50亿元。

　　工行浙江省分行开发了B2B供应链电商平台工银聚，“平台上集纳了所有参与企业生产的支付、结算、采购、资金流、物流、商流信息，银行以此为基础，挖掘小微企业的信用信息，为其提供融资、理财、支付结算等金融服务。”工行浙江省分行相关负责人表示，线上模式可产生规模效应，降低小微企业贷款的户均成本。截至2016年末，工银聚已为浙江省内87家中大型企业搭建、对接电商平台，共聚集上下游小微企业7.2万家，累计为上下游小企业放款25亿元。

　　浙商银行为降低小微企业的融资成本，提出了“去杠杆，降成本”的方针，不是简单为企业提供贷款，而是建设池化融资平台，为企业提供流动性服务，有效盘活企业的流动资产，减少资金占压，进而减少外部融资，降低融资成本。

　　创新融资业务 满足多方需求

　　小微企业融资难、融资贵是个老生常谈的问题，如何破解这一难题?在互金创新驱动下，银行类金融机构纷纷创新推出定制联网融资方案，匹配不同小微企业的融资需求。

　　华夏银行相关人士表示，面对小微企业中基数庞大的电商类企业，应该创立全新的电商类线上融资服务平台，从而满足小微电商的融资需求。小微电商的特点是年纪轻，经营者多为85、90后，资产少，融资担保匮乏，这些已经成为制约他们发展的主要原因。如何能够在立足互联网不同平台的基础上，为小微电商提供金融服务，也是各家银行扶植小微电商的一条参考思路和重要途径。

　　最近华夏银行计划和钱报178联合创新推出电商融资产品“钱报一起贷”，以大数据分析为基础，以电商企业经营数据为授信依据，打破传统贷款模式，向入驻各大电商平台的小微电商发放最高100万元的信用贷款。

　　为支持小微企业，建设银行浙江省分行今年正式发布“小微快贷”、“云贷通”两款新产品，“小微快贷”是针对小微企业推出的网上全流程自助型贷款，“云贷通”则是以房产抵押作为主要担保方式的一款贷款产品，解决小微企业“短、小、频、急、散”的融资需求。

　　运用智能金融 提供便捷服务

　　助力小微的道路上，多家银行都把“互联网+”驱动下的金融服务技术创新作为发展着力点。为小微企业的日常金融活动提供方便快捷的线上平台、金融服务，已经成为银行类金融机构逐鹿的新战场。中信银行杭州分行的负责人认为，扶植小微企业不光是要减费创新，也要从多方面提供互联网端、移动端的便捷金融服务，从而方便小微的日常金融活动。2015年以来，银行类金融机构已经纷纷把开发快捷的智能移动金融，作为发展创新的重心之一。

　　中国银行浙江省分行负责人表示，智能移动金融助力小微企业可从三个方面着手：首先是提升在线支付结算服务，卡平台、多渠道、多方式、低延迟的终端虚拟支付方式应该是银行类金融机构努力发展创新的方向;其次，银行类金融机构要开发在线的惠民助商金融平台，让小微商户、普通用户都能享受接入快、服务优的在线金融服务体验;最后，在“互联网+”时代，实时的沟通交互至关重要。各家银行要拓展其客户资讯交互平台，开放更多的在线交互式金融信息服务与功能。

　　在移动金融创新方面，中信银行开发“信e”系列支付计算产品，集成主流虚拟支付渠道为一体，实现惠民助商。中国银行浙江省分行则立足开发多终端模拟信用卡，并通过动态令牌帮助小微实现非接联机交易，目前已成功投产HCE、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、小米 Pay、拉卡拉手环、二维码等在内的信用卡移动支付产品。