创新金融服务为小微企业融资“解渴”
编辑：企联编辑来源：中国青年网评论数:0发布时间:2015-09-11 09:24:59
近年来，在大众创业、万众创新的春风吹拂下，清新区小微企业悄然兴起并发展迅速，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面发挥着举足轻重的作用。但笔者调查发现，该区有不少小微企业感到生产资金不足，急需融资“解渴”。
据了解，这些小微企业融资难的关键性因素在于小微企业无有效抵押担保物，财务制度不健全，信用评价等级不高，导致资金供给方提供融资时设定较高的门槛。
目前，小微企业融资的主要途径有银行贷款、民间借贷等，但无论是通过何种途径，都存在着一定的“难言之隐”。笔者走访发现，目前区内一些银行推出了小微企业信贷特色金融服务，这些服务产品的特征基本分为两种类型，一种是审核程序较严格，质押担保比例要求较高，虽贷款利率和不良贷款率相对偏低，但大多数小微企业因缺乏充足的有效抵押担保物，难以获得银行贷款；另一种是审核程序较简易，质押担保比例较低或无，但贷款利率偏高，使小微企业承担过高的融资成本。
虽然说如今国家政策鼓励小微企业大力发展直接融资渠道，但通过中小企业板和创业板融资处于初级阶段，总体规模不大，并且上市融资程序多、控制严，绝大多数小微企业难以达到上市直接融资的条件。
至于民间借贷方面，虽然其具有审批快、审批灵活等特点，但融资成本较高，给小微企业经营带来较大的成本负担。
为缓解小微企业融资难，政府采用银行贴息、担保费补贴等多种方式帮助小微企业解决融资难问题，虽然这些方式对促进小微企业融资都起到了积极的作用，但小微企业融资依然“喊渴”，建议有关部门进一步加强融资支持方式创新，引入保险机制，以政府投入的基金做兜底，银行、农村信用社等金融机构为符合贷款条件的担保对象提供贷款，保险公司为小微企业贷款提供保证保险，使小微企业在无抵押、无担保的情况下以合理成本获得银行贷款，保险公司对相关贷款提供履约保证，在借款人未按约定偿还贷款时，由保险公司向银行承担贷款损失。
为确保试点工作顺利推进，可由政府统一牵头，由金融、财政、工信等部门组成协调工作小组，与试点金融机构一起协同配合，在具体操作方面，政府可选择几家银行，1家保险公司签订合作协议，银行向小微企业发放贷款，并建立相应风险监控制度，全程严格把好小额贷款授信的质量关口，确保贷款不良率控制在5%以内。融资对象主要为在清新区内登记注册，具有法人资格的中小型农业企业和农民专业合作社；符合科技产业政策、技术含量高、成长性好、创新能力强、具有自主知识产权的中小型科技企业；具有一年以上连续经营记录，依法纳税完成年检手续的小微型企业；且贷款资金只能用于生产性用途，不得用于消费及其他用途。
