与此同时，小微企业融资难、融资贵的问题，也成为我国金融机构亟待破解的问题。中小企业融资难其实主要表现在：一方面，当前我国的融资服务链还不完善和融资体系还不健全；另一方面，我国中小企业本身也存在许多不足和先天缺陷。投融界认为：银行等金融机构要着力为小微企业提供高效的融资服务，同时企业要依靠银行的鼎力扶持，创新融资方式。

近年来，以工商银行为代表的金融机构全方位、多角度地满足小微企业的融资需求，受到了广大中小企业的一致认可。为小微企业的发展注入了强劲动力，在服务小微企业和服务实体经济方面体现了银行的大作为。

担保难、融资贵，一直是制约着小微企业的生存发展大问题。银企信息不对称，也造成了银行对小微企业“慎贷”现象。为解决小微企业的这种现象，工商银行率先创新，推出了“POS通”流动资金贷款业务，以POS交易单为依据，为小微企业提供流动资金贷款。这种方式，以预计可实现的POS交易现金流为还款来源，这样，对银行而言，企业信息真实，授信有据，还款可靠。对企业而言，既可取得银行免担保小额贷款，又可节约融资成本。

同时，为了化解小微企业“融资贵”的问题，工商银行根据小微企业资金链、产业链和物流链轨迹，推出了国内保理、发票融资、订单融资等供应链小企业融资业务，为小微企业融资提供效率高、成本低的“绿色通道”。

为切实解决中小企业担保难的问题，工商银行还在担保方式上进行了创新，率先试点小额保证保险贷款业务，其实质上就是以保险公司提供的保证保险为贷款担保，由银行向小微企业发放的流动资金贷款。

银行的创新模式在于，通过银、企多方面的合作，成功解决了小微企业的融资“担保难”问题，让没有抵押物的小微企业也能顺利融资。

金融是经济发展的重要支撑。随着小微企业融资难题的凸显，依靠银行和小微企业形成联动机制，银行在不断调整和创新自身管理体制、业务流程、产品和服务的同时，不断加大对小微企业的扶持力度。在一定程度上，成功解决了小微企业“融资难”、“融资贵”、“担保难”等诸多难题。

投融界认为：国家要改善中小企业融资环境，为他们提供相应的金融服务，创新小微企业融资方式，建立一系列新的融资品种供中小企业选择，是解决中小企业融资难的有效途径。相信，通过政、银、企等多方合作，创新企业融资方式，一定能够有效缓解中小企业融资难的现象。