前不久，华夏银行厦门分行成功与某大型交易市场的现货交易系统实现对接，打造现货交易融资系统，为市场内众多会员企业提供便捷优质的金融服务。

网络贷

一键点击随借随还

“我们为小企业打造的服务是‘小、快、灵’”。华夏银行中小企业信贷部厦门分部负责人叶出头说。所谓“小”，即专为小企业打造，满足他们每一个微小需求；“快”，即融资简便快捷，该行采取“2+1”审批架构即两个专审加上一个风险总监，责权明确，最快2个工作日内完成审批，第一时间解决小微企业融资需求；而“灵”，即是华夏银行在为小微企业服务过程中提供的产品和服务灵活度高，充分满足企业的需求。

“而将这三个特质集于一身的综合解决方案之一就是我们的‘网络贷’”。叶出头说。据了解，所谓网络贷其实是华夏银行通过互联网技术开发的一款基于网络平台的金融产品体系，经过一年多的开发和完善，网络贷已经拥有电子保理、未来提货权电子保兑仓、电子订单融资、电子采购融资、商品交易市场优先权处置、商品交易市场保证担保融资和商品交易市场未来提货权电子保兑仓等11个子产品。通过该网络平台，不仅为大中型“平台客户”解决了管理及现金流难题，更为核心企业上下游“轻资产”小微企业解决融资难的问题。

具体来说，该平台具有在线融资（自助申请贷款、自助还款）、资金结算、跨行支付、现金管理、资金监管等多项功能。对小微企业来说，因为有平台内大型企业担保可以加快资金周转；对于核心企业来说，财务报表得到优化，其上下游得到扶持，起到增信作用；华夏银行则在“烧饼上找芝麻”，批量找到客户。此外，通过互联网平台网络贷功能，平台内小微企业可一键点击，循环借贷，随借随还，用叶出头的话说就是“只要有互联网的地方就可以申请融资、转账汇款，真正实现将银行柜台随身带”。“平台金融”这一超前模式实现了“三方受惠、多方共赢”，赢得许多企业好评。

通过互联网平台不仅操作简便、效率高，而且还不限金额大小，哪怕金额再小也可以实现在线放款，及时解决了小企业融资“短、快、频、急”的特点。

年审制

解决企业“过桥”融资难题

解决了融资难的问题，华夏银行还进一步摸索创新，解决小企业转贷难的问题。2013年，华夏银行推出小微企业“年审制贷款”，解决企业“过桥”融资难题。

据叶出头介绍，华夏银行为缓解小企业客户短期还款压力，向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款。在贷款到期前一个月对小企业进行年审，对通过年审的，无需签订新的借款合同和还款即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。企业办理年审制贷款，第一融资时段（最长12个月）到期前一个月，借款企业提交报表执照税务等资料报给银行，向银行申请“贷款年审”，正常在两天左右的时间内企业即可得到银行的批复。年审通过后企业的本金不用还了，合同也不用重新签了，本来要到建设部门办的抵押手续也不用去办了，贷款可以自动延期第二融资时段（最长1年）。这对于单笔贷款额度一般在几百万元到千万元额度内的小企业而言，如果要先还后贷，意味着要提前两三个月就开始收缩产能，准备现金，为到期贷款做准备，有时为了筹集资金生产要全部停下来。而华夏银行的年审制贷款很好地解决了小微企业“转贷难、转贷贵”的实质性难题，并有效降低了企业资金链风险，给了企业持续发展的空间。

据了解，华夏银行“年审制”贷款期限最长为2年，第一或第二年融资时段到期前将对小企业进行年审，合格企业无需签订新的借款合同，即可自动进入第二融资时段，即可以享受最长24个月的贷款长度。而与此同时，贷款利率也无需按照中长期流动资金贷款利率来收取，仍和一年期的贷款利率保持一致。

此外，为减轻企业还贷压力，华夏银行还专门创新推出“宽限期还本付息贷”，即一般一笔1年期的贷款可以宽限6个月，在保证企业良好信用记录的同时减轻企业的还款压力。

专营信贷部

为企业提供最专业服务

如果说创新的产品是直接解决小企业融资难题的良药，那么，良药也需要有专业医生进行调配才能达到理想效果。华夏银行专门成立中小企业信贷部，简化流程，提高审批效率，而且实现专设产品、单列信贷规模为小企业提供专业服务。

“我们的中小企业信贷部相当于事业部制，是直属总行管辖，这样一来在很大程度上能得到总行的直接支持。”叶出头说。据了解，华夏银行中小企业信贷部厦门分部作为专门服务中小企业的专营部门，无论是产品创新、信贷规模、审批流程、风险把控上都为中小企业提供专属金融服务。

据叶出头介绍，华夏银行中小企业信贷部厦门分部拥有独立的审批团队，流程短、效率高，在资料齐全的情况下可以在3天完成审批；同时，在信贷规模上，会优先满足小企业的资金需求。“目前，我们对所有审批通过的小企业客户都已实现了100%放款。”叶出头说。

接下来，华夏银行厦门分行还将在总行支持下进一步扶持小企业发展，同时也进一步寻求创新。目前华夏银行厦门分行的小企业信贷规模已经超过全行贷款规模的30%，预计在今年年底将超过1/3。

“平台金融”

解决企业融资难

华夏银行推出的“平台金融”将传统小企业贷款服务与企业的信息流、资金流、物流“三流结合”，将互联网思维与传统金融成功融合。其突破了时间和空间的限制，在核心平台客户和众多小企业之间架起了一道资金的大动脉， 不仅节省时间和资金的成本，降低了小企业融资门槛和融资成本。同时，由于掌握了真实贸易背景，加之平台客户的合作支持，众多小企业客户直接拿到了信用贷款。

如我市某知名核心企业拥有庞大的供应链体系，众多上下游企业均为小企业。对此，华夏银行依托该核心企业，相继为其上下游小企业提供融资支持。对于其上游企业，根据其核心企业的应收账款，华夏银行通过网络平台将传统保理业务升级为“电子保理”；同时，上游企业还可根据订单在线申请“订单融资”。而对于其下游企业，通过该平台可以在线申请“采购融资”，这样有了资金支持，企业可以完成一次性付款，不仅可以取得较低的价格，缩减成本，同时也可以采购更多的产品扩大销售。