近日上市银行陆续发布的半年报及银监会数据都显示，我国银行业利润增速在进一步下降，且不良贷款余额继续增加。业内专家认为，随着利率市场化等金融改革的深入，我国银行业利润增速或将迎来“个位数”，目前需防范产能过剩行业及地方融资平台的债务风险。

        银行利润增长明显减速

        近日相继“出炉”上市银行年报透露出银行利润减速的现象。截至2013年6月末，浦发银行实现营业收入465.18亿元，比上年同期增长16.29％；税后归属于上市公司股东的净利润193.86亿元，比上年同期增长12.76％。而浦发银行2011年利润增速为40％，2012年上半年为33.49％。

　　稍早前公布的兴业银行利润也出现明显下降，上半年实现净利润216.38亿元，同比增长26.52％，而过去三年这一银行中报净利润增速均在40％左右；华夏银行净利润增幅更是遭遇“腰斩”，同比增长20.14％，增幅为四年来最低。

　　据银监会近日发布的数据，上半年，我国商业银行净利润为7531亿元，同比增长13.83％，而去年全年增速为18.9％，去年上半年增速为23.3％。

　　与此同时，银行不良贷款余额却出现上升。银监会数据显示，截至二季度末，商业银行不良贷款余额为5395亿元，不良贷款率0.96％，比去年同期上升0.06个百分点。总额创下自2009年二季度以来17个季度新高。“银行利润增速的下降在意料之中。”中国人民大学国际货币研究所副所长、农业银行首席经济学家向松祚认为，经济增速放缓的背景下，银行业不可能一直维持前几年远超GDP增速的高增长状态，而理财产品、影子银行业务增长放缓是银行利润增速下降的主要原因。

　　产能过剩行业和地方融资平台成风险集中区

        业内专家普遍认为，钢贸、光伏、造船等产能过剩行业风险集中暴露，成为银行不良贷款的高发行业。央行近日发布2013年第二季度中国货币政策执行报告，称将严格控制对产能过剩行业的贷款。

    　光伏等产业正遭遇前所未有的“寒冬”。“此前给光伏产业的贷款还被当作经验上报给金融管理部门，但这笔款却逾期了，最后扣了企业的销售款才追回。”河南郑州某银行信贷部经理金先生说。

　　钢铁业的困难更为明显。工业和信息化部7月底发布数据显示，今年上半年，钢厂盈利水平逐月下滑，5月当月，86家重点大中型钢铁企业仅实现利润1.5亿元，亏损面高达40％。

　　有专家认为，短期内，部分产能过剩、问题突出行业的企业仍无法摆脱经营困境，银行不良贷款重灾区的现状恐难得到根本性改观。

　　地方融资平台的风险也不能忽视。审计署近日公布的对36个地方政府本级政府性债务审计结果显示，有10个地区2012年政府负有偿还责任的债务率超过100％；如加上政府负有担保责任的债务，有16个地区债务率超过100％，36个地方政府本级2012年政府负有担保责任的债务和其他相关债务的逾期债务率分别比2010年上升了0.16和0.48个百分点。

　　向松祚、交通银行首席经济学家连平等专家都认为，产能过剩产业、房地产和平台贷款是目前银行风险集中的三大领域。“特定行业尤其是钢贸、光伏和航运等行业可能推动不良资产反弹，仍将是商业银行短期风险管理的重中之重。”连平认为。

　　银行业或将进入“个位数”增长时代

        我国商业银行从去年上半年利润增速23％，不断下降至目前的13％，业内专家认为，随着经济环境变化、利率市场化逐步改革、银行业收费逐步清晰等因素影响，我国银行业利润增速或将继续下降，进入“个位数”时代。“预期今年将下降到10％以内。”向松祚认为。而在去年已有不少银行界人士认为，20％以上的利润高速增长阶段已经结束，预测今年银行利润增长将会在15％以下。

　　近期，以利率市场化改革为先导的金融体制改革开始逐步展开，在放开贷款下限后，一些大型银行开始“试验”性的提高存款利率。“现今存款利率3％左右、贷款利率约6％，存贷款间3个百分点的利差肯定要收窄，估计对银行利润的影响要在一半以上。”山东财经大学经济研究中心主任陈华说，长期来看，银行将不得不适当提高存款利率，而优质客户的贷款利率趋于下降。

　　为防控银行业风险，一些银行已开始采取措施。浦发银行在上半年年报中提出，已严格控制平台贷款总量，按照“保在建、压重建、控新建”的基本要求，继续执行贷款总量控制制度。

　　中国国民经济研究所所长樊纲近日在一个论坛上表示，中国金融体制确实存在着机制、体制不配套的问题，建议应该考虑发展多元的融资机制，解决地方政府融资多数仅靠银行融资的问题。

　　向松祚认为，银行面对信贷风险，需要尽快对可能存在的不良贷款进行很好的清理，采取保全等防止意外，对于地方平台融资的贷款，特别是中小城市的贷款需更为谨慎。（新华社记者袁军宝 魏圣曜）

来源：中国审计报