借贷存量快速萎缩 中介风险日益凸显 诉讼纠纷日趋增多

记者在温州市银监局等有关部门的最新调查资料中看到，去年8、9月以来温州民营企业老板"跑路"等事件引发的金融经济风波，相当程度上挫伤了温州民间信用，历经近一年，至今元气未能恢复，温州正常的民间借贷活动仍陷入冬眠期、一般社会主体借贷利率降温明显、融资中介机构风险进一步凸显、民间借贷引发的诉讼纠纷日趋增多。

据温州银监分局对一般社会主体和小额贷款公司的监测显示，2012年7月份，温州民间借贷利率达15.415‰，已经连续6个月下降，比年初下降0.723个千分点，创下年内新低。并延续上个月同比负增长的态势，较去年同期大幅回落1.165个千分点，特别是小额贷款公司的借贷利率首次出现月度负增长，达17.05‰，比上月下降0.175个千分点，而一般社会主体间的借贷利率已经回落至2010年底的水平。同时，7月末，温州民间借贷规模达117.65亿元，开始呈现回落的态势，较上月减少9311万元，虽仍比年初增加5.68亿元，增长5.07%，但低于全市贷款平均增速1.38个百分点。

相关资料表明，融资中介机构风险进一步凸显，温州在出现金融经济风波前，活跃的温州民间借贷市场催生了不少的融资中介机构。然而，风波后，部分的民间借贷参与民众向融资中介催讨资金，继而中介向企业或下游中介抽回资金，借贷链条上的各类主体均连锁反应。部分中介的资金链迅速断裂。截至2012年3月末，温州中介机构注销户数达到800余户，其程度为历史之最。有6家经经信部门登记备案的融资性担保公司相关负责人出走，公司陷入民间借贷纠纷。

这场民间借贷风波使正常的民间借贷活动陷入低潮，引发的信用危机，较大程度上降低了个人与个人、个人与市场主体、市场主体之间的信用度，呈现出不但民间借贷存量快速萎缩，新的正常的民间借贷行为也无法开展。以往温州民间借贷手续简便，较多的是凭信用，有的甚至连借条都不需要。但现在，民众的闲置资金多用于购买银行的产品或投资于一些风险较小的项目，新的借贷已基本停止，哪怕是有人担保甚至部分抵押。

资料显示，温州民间借贷引发的诉讼纠纷日趋增多。自去年8月份民间借贷风波以来，产生了大量的民间借贷纠纷案件。温州市法院共受理民间借贷纠纷案件22000余件；案件总标的额高达210亿余元。其中单件案件标的额上升幅度较大。今年1至7月，温州市法院共受理民间借贷纠纷案件12035件，诉讼标的81.88亿元，收案数与2011年全年基本持平。是2010年全年的1.46倍，诉讼标的是2011年全年的1.52倍，是2010年全年的2.36倍。以某民营企业为例，该企业目前是温州最大的民营教育机构，一直以来均以高息借贷为融资模式来经营企业，受借贷风波传导影响，债权人抽取资金，直接倒逼集团资金链断裂，目前该集团的民间借贷案已正式进入司法程序。

民间借贷风波，加剧中小企业融资难。温州中小企业融资路径一向由自有资金、银行贷款、民间借贷三部分构成，据有关部门调查，2011年上半年这三者的比例约为56：28：16。自去年8月份以来，全市社会融资总量逐渐萎缩。截至今年3月末，全社会融资总量约9300多亿元，与去年8月末相比，约减少700亿元。其中，银行贷款增加400多亿元，民间借贷市场和各类民间融资机构融资减少1100多亿元。由此可见，当前民间借贷总量的减少，导致中小企业融资困境越发明显。在受调查的558家中小企业中，七成多的企业均有资金需求，认为当前资金面偏紧和很紧的企业合计占到78%。

同时，由于温州企业缺少抵押物、质押品，企业向银行借款往往采取互保的形式，甚至形成由多家企业参与的担保链，借贷风波造成企业信贷风险，继而波及担保企业的信用。据不完全统计，为152家涉及银行授信的出走企业提供担保的143家企业，由于代偿或负连带责任，资金周转产生困难影响银行信贷资金，其不良贷款余额占银行授信总额的35.4%，比年初上升28个百分点。风波使当地企业之间的信任度骤降，许多企业对已经到期的担保将不再续保。这种情况使许多正常经营的企业举步维艰，因找不到新的担保企业，贷款到期无法周转。

由于受到信用挫伤的影响，温州经济运行呈下行趋势。今年上半年，规模以上工业总产值1904.59亿元，同比下降3.1％，低于全省平均8.3个百分点；全市出口累计总额83.2亿美元，同比增长2.1%，增速回落28.9个百分点，低于全省平均增速3.1个百分点，是除2009年金融危机外近10年的同期最低点。1至6月，温州全市限额以上社会消费品零售总额380.51亿元，同比仅增长2.5%；今年以来已有2个月出现下降，这是在2009年金融危机时也未出现的状况。温州民间借贷风波发生后，相当部分的家庭（相关部门预测为60%左右）受其影响，遭受经济损失，有意识地在汽车、住房及大额消费品上减少或延缓消费。

有关人士认为，温州要紧紧抓住国务院批准设立温州金融综合改革试验区之契机，充分发挥温州民营经济体制机制和民间资本规模优势，通过深化改革创新和先行先试，实现民间金融规范有序发展。切实按照国务院确定的任务要求，深化实施方案，推进项目落实，积极将民间资本从"地下"引至"地面"，引导民间资本合法有序地进入融资、创业活动，充分发挥民间借贷在支持中小微企业、促进地方经济发展中的重要作用。

同时，要严厉打击恶意逃废债，加强"金融生态"建设。面对部分企业主出走后债权人利益受损的情况，地方政府有关部门一方面要想方设法帮扶企业，采取有效措施帮助企业采取重组等形式化解风险；另一方面也要依法落实和保全债权，联手制裁逃废债企业，坚决遏制新的恶意逃废债务的发生。社会各界要继续加强"信用温州"建设，尽快消除不良影响，维护温州良好的信用形象。（记者 叶正积）